Жителей Казахстана поможет оградить от финансовых мошенников искусственный интеллект. Самообучающиеся алгоритмы мгновенно прекратят транзакцию и проинформируют специалистов, пока аферисты не получили доступ к чужим деньгам. Такие технологии могут появиться почти во всех банках страны, рассказали в международной ИТ-компании IBA Group.

Финансовые мошенничества стали основной опасностью для всех, у кого открыты счета в банках или криптовалютные кошельки. За два года количество успешных атак выросло на 20%. Мошенники постоянно придумывают различные истории и схемы. Их уловки приводят к серьезным потерям. Согласно статистике, лишь каждая десятая жертва аферы в мире возвращает средства. Чтобы справиться с растущей угрозой, банки активно внедряют искусственный интеллект.

Эксперты выделили самые распространенные схемы в Казахстане. Среди них – мошенничества с криптовалютой, когда люди переводят деньги на счета мошенников. Еще одна распространенная схема — «родственник в беде». Злоумышленники звонят жертве и сообщают о якобы случившейся аварии с его родственником. В тройку уловок мошенников входит и «помощь правоохранителям». Аферисты просят жертву помочь разоблачить преступников и поучаствовать в следственных действиях.

При этом банки обязаны соблюдать требования регуляторов по борьбе с мошенничеством. Госорганы предписывают использовать программное обеспечение с определенным функционалом. Транзакционный антифрод отслеживает операции с платежными картами и выявляет подозрительные транзакции, а сессионный антифрод анализирует действия клиентов в мобильных приложениях и интернет-банкинге.

Однако эти защитные системы сталкиваются с серьезными ограничениями в доступе к данным. Карточный антифрод не видит полного профиля клиента, его историю операций и поведенческие паттерны. В свою очередь сессионный антифрод не получает всех данных о транзакциях и истории взаимодействия клиента с банком. Часть информации намеренно блокируется из соображений безопасности и соблюдения требований к защите персональных данных.

Ситуацию может изменить искусственный интеллект. Алгоритмы машинного обучения анализируют исторические данные о транзакциях и поведении клиентов, чтобы выявлять подозрительные операции вовремя. В отличие от традиционных систем, они способны обрабатывать огромные массивы данных и находить неочевидные закономерности.

Поэтому банки в Казахстане стоят на пороге массового перехода на системы с искусственным интеллектом. Внедрение занимает от 6 до 12 месяцев в зависимости от сложности банковской инфраструктуры. AI-решения дополнят действующие инструменты и интегрируются в существующие процессы, что не потребует кардинальной перестройки бизнес-процессов или масштабного переобучения персонала.

«Наиболее эффективными оказываются комбинированные ИИ-решения, которые работают на двух уровнях одновременно. Они анализируют личные паттерны поведения клиента и общие признаки мошеннических схем. Когда операция вызывает подозрения по обоим параметрам, система автоматически присваивает ей высокий уровень риска. Это значительно повышает точность выявления мошенничества и снижает количество ложных блокировок», – делится деталями топ-менеджер IBA Group.

Искусственный интеллект позволит банкам выявлять нетипичное поведение клиентов и вовремя на него реагировать. В отличие от традиционных систем, которые работают с ограниченным набором данных, AI-решения могут интегрировать информацию из различных источников и адаптироваться к новым схемам мошенничества через постоянное обучение.